Invalidité permanente : comment anticiper les imprévus
Personne ne met « devenir invalide » sur sa to-do list. Et pourtant, un accident, une maladie, une chute de trottinette mal négociée (eh oui, ça arrive plus vite qu’on ne pense), et bim : la vie bascule. Pas gai, on vous l’accorde. Mais justement, c’est quand tout va bien qu’il faut s’y pencher. Aujourd’hui, on vous explique comment anticiper une invalidité permanente, simplement, avec quelques exemples concrets et un soupçon de bon sens. Suivez le guide.
C’est quoi exactement, l’invalidité permanente ?
L’invalidité permanente, ce n’est pas juste une grosse entorse. C’est une incapacité, partielle ou totale, à exercer son activité professionnelle, suite à un pépin de santé. Concrètement, ça veut dire que travailler comme avant devient difficile, voire impossible. Et qui dit arrêt de travail longue durée, dit aussi baisse (voire disparition) des revenus. Pas besoin d’être comptable pour comprendre que ça peut vite piquer côté finances.
Heureusement, il existe des solutions pour éviter de se retrouver à jongler entre les factures et les pâtes au beurre. La prévoyance en fait partie, et spoiler : ce n’est pas réservé aux cadres dirigeants (ni aux ultra-prévoyants obsédés par les check-lists).
La prévoyance individuelle, un bouclier contre les coups durs
On ne va pas tourner autour du pot : la Sécurité sociale, c’est super, mais en cas d’invalidité, elle ne couvre pas tout. Et encore moins si vous êtes indépendant, entrepreneur ou en profession libérale. C’est là que les contrats de prévoyance individuelle entrent en scène. Bien choisis, ils permettent de compenser la perte de revenus et de maintenir un niveau de vie décent si l’imprévu frappe.
Par exemple, Julie, graphiste freelance, a souscrit une assurance accidents de la vie avec garantie invalidité. Suite à un accident de vélo, elle a dû arrêter son activité. Grâce aux indemnités de son contrat, elle a pu continuer à payer son loyer et à nourrir son chat, sans paniquer à chaque prélèvement. Moralité : anticiper, c’est pas flippant, c’est juste rassurant.
Un courtier en assurance prévoyance (comme NRG Partners, au hasard) peut vous aider à trouver un contrat adapté à votre situation, sans jargon ni paperasse incompréhensible.
Penser plus large : protéger aussi son foyer et ses biens
Quand on parle d’anticiper l’invalidité permanente, on pense souvent revenus. Mais les conséquences peuvent être plus larges. Imaginez : vous ne pouvez plus bosser, mais vous devez quand même continuer à payer votre crédit immo, vos charges, et accessoirement, les fournitures scolaires du petit dernier. D’où l’intérêt de réfléchir aussi à la protection du foyer, en amont.
Certains contrats IARD multirisques (non, ce n’est pas le nom d’une super-bande de héros – juste une assurance qui couvre à la fois vos biens et responsabilités civiles) peuvent prévoir des garanties complémentaires. Et tant qu’on y est, un petit devis assurance habitation bien calé, ça peut apporter une couverture plus large en cas d’accident ou de souci domestique lié à votre invalidité.
En bref, mieux vaut prévenir que subir… surtout quand prévenir peut se faire avec un simple appel à un bon courtier en assurance santé ou prévoyance.
Anticiper l’imprévu, c’est agir pendant qu’il fait encore beau
On n’anticipe pas les galères en espérant qu’elles arrivent. On le fait pour continuer à vivre dignement, même si le vent tourne. Et pour ceux qui trouvent ça trop théorique, demandez à ceux qui n’avaient rien prévu ce qu’ils en pensent…
Faites le point sur vos garanties prévoyance avec un expert NRG Partners : on parle clair, on vous écoute vraiment, et on trouve ensemble les solutions qui vous ressemblent.