Perte totale d’autonomie : qui paie quoi et comment s’en protéger

Personne n’aime penser au pire, et pourtant… La perte totale d’autonomie, c’est un peu comme avoir une inondation dans son salon : on pense que ça n’arrive qu’aux autres, jusqu’au jour où. Et là, c’est toute votre vie qui bascule — physiquement, émotionnellement… et financièrement. Alors, qui paie quoi si un jour cela vous arrive ? Spoiler : sans filet de sécurité prévu à l’avance, c’est souvent vous (ou vos proches). Mais heureusement, il y a des solutions. On vous explique tout.

Perte d’autonomie : de quoi parle-t-on exactement ?

Concrètement, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA pour les intimes) signifie que vous ne pouvez plus accomplir seul les gestes simples du quotidien : se laver, se déplacer, s’habiller… et que, par conséquent, vous avez besoin d’une assistance permanente. Ce n’est pas une simple fatigue passagère mais un réel basculement de vie, souvent causé par un accident ou une maladie.

Petit exemple parlant : si demain, Jean-Pierre, 42 ans, ingénieur et pompier volontaire le week-end, chute lors d’une randonnée et devient paralysé, il se retrouve dans une situation de PTIA. Son activité professionnelle s’arrête, les frais explosent (soins, aménagement du logement, aide humaine…), et le salaire… fond comme neige au soleil. Ouch.

Qui prend le relais financièrement ? (Et surtout… combien ?)

Si vous êtes salarié, vous avez peut-être déjà une couverture via votre entreprise. Mais autant vous dire que les garanties varient énormément d’un contrat à l’autre. Une pension d’invalidité ? Parfois. Une aide financière ? Si on a de la chance. En général, ce n’est pas suffisant pour couvrir les besoins réels. D’autant que la Sécurité sociale, elle, fait ce qu’elle peut… mais pas de miracle non plus.

Et c’est là qu’intervient la prévoyance. Un contrat d’assurance prévoyance adapté peut vous verser une rente ou un capital si vous perdez votre autonomie, sans attendre un miracle ou une générosité familiale illimitée. Un bon courtier en assurance prévoyance (👋 chez NRG Partners par exemple) saura vous orienter vers les garanties pertinentes pour maintenir votre niveau de vie, voire protéger votre foyer. Parce qu’installer un monte-escalier, embaucher une aide de vie quotidienne ou adapter une salle de bains, tout ça, ça coûte un bras (ironie du sort).

Comment bien se couvrir (sans y laisser sa chemise) ?

C’est là que faire appel à un pro fait toute la différence. Un courtier en assurance santé et prévoyance, ce n’est pas juste quelqu’un qui compare des tarifs. C’est surtout un expert capable de décrypter les petites lignes, d’évaluer vos vrais besoins selon votre profil de vie, et de vous trouver un contrat**** sur-mesure**** — souvent plus malin qu’un produit standard.

Et la bonne nouvelle, c’est que la prévoyance peut être complétée avec d’autres outils utiles comme l’assurance accidents de la vie (AAV) ou un contrat IARD multirisques, voire une assurance habitation bien ficelée. Un devis assurance habitation bien pensé peut par exemple inclure certains services d’assistance à domicile, utiles en cas de pépin.

Un dernier conseil ? Ne laissez pas le hasard décider à votre place. Vérifiez vos garanties actuelles (spoiler : elles sont parfois très vagues), et anticipez pendant que tout va bien. C’est nettement moins stressant, et bien plus économique.

En résumé ? Anticiper, c’est se protéger (et protéger les siens)

La perte totale d’autonomie n’est pas qu’un sujet médical, c’est aussi un vrai enjeu financier et humain. Et comme il vaut mieux prévenir que subir, une bonne couverture prévoyance peut tout changer. Alors oui, ça mérite d’y consacrer 30 minutes avec un spécialiste.

Besoin d’y voir clair sur vos garanties actuelles ? Faites le point avec l’un de nos courtiers NRG Partners, c’est rapide et sans surprise (promis).