Assurance auto tous risques ou au tiers : que choisir en 2026 ?

Encore un dilemme à la française : baguette bien cuite ou pas trop ? Weekend maison ou bord de mer ? Assurance auto au tiers ou tous risques ? Spoiler : pour les deux premiers, on ne peut pas vous aider. En revanche, pour le dernier, l’équipe de NRG Partners a quelques clés à partager… histoire de ne pas faire un choix à l’aveugle (ou pire : au hasard).

Tiers ou tous risques : la différence en deux coups de guidon

Commençons simple. Une assurance auto au tiers, c’est le minimum légal. Elle couvre les dégâts que vous causez aux autres : piétons, véhicules, bâtiment de belle-maman… Mais elle ne prend pas en charge les dommages sur votre propre voiture.

A contrario, l’assurance tous risques est comme un bon plat maison : elle prévoit tout, même les imprévus. Vol, vandalisme, catastrophes naturelles (coucou les grêlons), accidents responsables… Elle vous protège vous et votre bolide, quoi qu’il arrive (ou presque).

En clair, le tiers, c’est l’option “économie” ; le tous risques, c’est l’option “sérénité”. Mais attention, le choix ne dépend pas que du budget. Il faut aussi regarder le profil du conducteur, la valeur de la voiture, son usage…

Exemples concrets : quel contrat auto pour quel conducteur ?

Petit exemple : Marc, 52 ans, roule avec une Peugeot 206 de 2008 pour aller chercher le pain. Elle ne vaut plus grand-chose, et il fait 3000 km/an. Est-ce que ça vaut le coup de l’assurer tous risques ? Pas vraiment. Une formule au tiers avec quelques garanties complémentaires (incendie, bris de glace) suffira.

À l’inverse, Sofia, 31 ans, vient de s’offrir une voiture électrique flambant neuve en leasing. Elle la gare dans la rue, roule beaucoup, et c’est sa voiture de tous les jours. Là, pas de débat : on recommande une bonne assurance tous risques. En cas de pépin, les frais peuvent vite grimper. Et personne n’a envie de payer 15 000 euros de réparation de sa poche.

Chez NRG Partners, on voit passer tous les profils. Et c’est justement l’intérêt d’un courtier en assurance : vous trouver la couverture qui colle à votre réalité du moment, pas à un modèle tout fait.

Et côté tarif, ça change quoi en 2026 ?

Sans surprise, le tous risques coûte plus cher que le tiers. Mais attention aux idées reçues : certaines formules au tiers avec options à gogo peuvent revenir au même prix qu’un tous risques bien négocié. C’est là qu’un courtier en assurance prévoyance ou IARD peut faire la différence.

En 2026, la tendance est à la personnalisation. Les assureurs adaptent de plus en plus les contrats auto à l’usage réel du véhicule : kilomètres parcourus, trajets urbains ou ruraux, équipements de sécurité… C’est le moment ou jamais de demander un contrat sur-mesure.

Et pourquoi ne pas en profiter pour regrouper vos contrats dans un contrat IARD multirisques, avec votre assurance habitation, votre protection du foyer, et même une assurance accidents de la vie ? Une pierre, plusieurs garanties.

Le conseil bonus : comparez, oui. Mais avec un pro à vos côtés, c’est encore mieux. Il verra les petites lignes que vous, honnêtement, ne lirez jamais (ne mentez pas, personne ne les lit).

En résumé : si votre voiture a encore de la valeur, que vous vous en servez souvent et que vous voulez dormir tranquille, le tous risques est votre ami. Sinon, une formule au tiers boostée peut suffire largement.

Vous hésitez encore ? Faites le point avec un courtier NRG Partners : un devis comparatif, quelques conseils personnalisés, et vous roulez assuré avec le sourire.