Comment payer moins cher votre mutuelle ? 10 astuces qu’il faut connaitre

Chaque année, c’est la même chose, les cotisations de votre mutuelle santé augmentent…

Bien souvent, votre assureur ne fournira aucune explication valable pour justifier de cette hausse. Mais une chose est sure l’addition pèse de plus en plus lourd sur vos finances, et la fidélité ne paie pas dans ce type de contrat, bien au contraire…
Donc si vous souhaitez faire des économies et choisir une mutuelle adaptée à vos besoins sans payer le prix fort, alors cet article devrait vous intéresser.

En effet, NRG Assurance, votre conseiller en assurance, vous livre ici 12 astuces simples mais redoutablement efficaces pour négocier le meilleur contrat.

Mais tout d’abord, combien coûte une mutuelle pas chère ?

Avant de vous dévoiler nos petits secrets pour faire baisser le cout de votre mutuelle, il est important de savoir si vous payez cher ? Et combien vous devriez payer ?

En effet, les assureurs profitent d’une liberté tarifaire totale, qui fait d’ailleurs régulièrement polémique. L’absence de règlementation stricte à ce sujet entraine justement des variations de coût entre les différentes compagnies d’assurances. Malheureusement, la tendance des prix est largement à la hausse et les récentes évolutions sur le déremboursement de certains médicaments, de l’homéopathie ainsi que la réforme du 100% santé, ont conduit à une forte augmentation ces derniers temps.

Ainsi, il est de plus en plus difficile de trouver une mutuelle pas chère !
Mais d’ailleurs, quel montant devriez-vous payer ?  Quelles économies pouvez-vous faire ?

Pour vous donner une idée, voici un tableau récapitulant les tarifs moyens constatés selon votre situation.

Profil	Prix moyen pour un contrat d’entrée de gamme
Salarié	29 € par mois
Travailleur non salarié	39 € par mois
Sénior	55 € par mois
Salarié avec conjoint + 1 enfant	69 € par mois

Alors, avez-vous comparé ces tarifs avec votre facture ?
Voulez-vous connaitre les astuces de NRG Assurance pour alléger l’addition ?
Suivez le guide !

Astuce N°1 : Définissez vos besoins pour payer moins cher votre mutuelle 

Pour négocier au mieux le tarif de votre mutuelle santé, chez NRG Assurance nous avons l’habitude de définir avec nos clients ce que leur assurance doit couvrir et rembourser.
En effet, les besoins varient d’un assuré à l’autre et il est peut-être inutile de disposer de toutes les garanties selon votre état de santé ou de celle de vos proches. C’est pourquoi, il est essentiel de se poser les bonnes questions.

Qui doit être assuré ?

Le nombre d’assurés ainsi que l’âge et la profession influencent fortement le cout global de votre mutuelle santé. Ainsi vous devez choisir si vous souhaitez souscrire à une complémentaire santé pour vous, pour votre couple, ou pour votre famille…

Quels sont vos habitudes médicales ?

En effet, il est important de savoir quelle est la nature des soins dont vous avez besoin. Ce paramètre en déterminant car il est inutile de souscrire à un contrat pour des prestations dont vous ne profiterez jamais. Ainsi, nous vous conseillons de déterminer la fréquence et le montant annuel de vos dépenses pour les frais dentaires, d’optique, d’orthodontie, d’audition ou de soins paramédicaux tels que l’acupuncture, la chiropractie, l’ostéopathie, etc. Ce bilan doit être fait sans oublier les dépassements d’honoraires des médecins et en particulier ceux pratiqués dans les hôpitaux.

Avez-vous un projet particulier pour l’année à venir ?

Si vous avez décidé d’agrandir votre famille et que vous envisagez d’avoir un enfant d’ici quelques temps, alors nous vous conseillons d’opter pour une mutuelle qui couvrira les frais d’hospitalisation de votre compagne.
Autre exemple, si vous souhaitez soigner des problèmes dentaires qui durent depuis longtemps, alors les remboursements de ce type de soins seront à privilégier bien évidemment.

Ainsi à partir de vos besoins futurs, qu’ils soient individuels ou familiaux, vous pourrez alors demander à votre assureur de supprimer ou d’ajouter certaines garanties pour négocier le tarif de votre couverture santé tout en profitant des meilleurs remboursements.

Astuce N°2 : Ajustez votre contrat en fonction de l’évolution de vos besoins

Comme expliqué précédemment, la souscription d’un contrat d’assurance santé vous permet de bénéficier d’une large couverture et de remboursements sur plusieurs postes de santé. Mais chaque assuré a des besoins différents et certaines garanties qui vont auront été utiles l’année dernière, vous seront peut-être totalement superflues l’année suivante.

Par exemple, les frais d’orthodontie de votre petit dernier n’auront certainement plus lieu d’être, si on lui a retiré son appareil dentaire…

D’ailleurs, la prise en charge des frais dentaires et optiques, qui sont particulièrement mal remboursés par la Sécurité sociale, ont un impact très fort dans le prix de votre mutuelle.

C’est pourquoi, au pôle assurance de NRG Partners nous effectuons un bilan de l’année écoulée avec nos clients, pour comprendre si toutes les garanties sont bien utiles, afin de réduire ensuite le montant de vos cotisations.

Au moment de la date anniversaire de votre contrat, il vous suffira alors d’ajuster ces conditions au plus près de vos besoins réels. Cette astuce simple et logique vous aidera à réduire considérablement le cout de votre mutuelle.

Astuce N°3 : Rassemblez tous vos contrats chez le même assureur

Votre assureur sera ravi de contracter une assurance pour toute votre famille.

En plus, il pourra alors vous faire bénéficier de meilleures offres, si vous rassemblez l’ensemble de vos contrats chez lui.

D’ailleurs, pour vous intéresser, il vous proposera de meilleures garanties ou encore une baisse du prix de vos cotisations si votre compagne et vos enfants sont couverts aussi.

En plus, cela sera plus pratique pour vous, car vous n’aurez qu’un seul interlocuteur dans toutes vos démarches.

Néanmoins, avant de cumuler plusieurs adhérents, nous vous conseillons de vérifier qu’il est plus intéressant financièrement de souscrire à une mutuelle familiale plutôt que de choisir des formules individuelles pour chacun.

En effet, si chaque membre de la famille a des besoins différents, il sera nécessaire de vérifier qu’un contrat unique est plus économique que plusieurs contrats. Donc, nous vous conseillons de prendre le temps d’analyser les besoins de chacun des membres de votre foyer, et de regarder la formule la plus avantageuse sans gaspillage.

Enfin, pour un couple de salariés, nous vous conseillons d’analyser quelle mutuelle d’entreprise est la meilleure entre les deux conjoints.

Astuce N°4 : Optez pour une mutuelle d’entreprise ou un contrat Madelin

Depuis le 1er janvier 2016, les mutuelles sont obligatoires dans toutes les petites, moyennes et grandes entreprises, et elles s’imposes sauf exception à l’ensemble des salariés de l’établissement.

L’avantage est que, si vous êtes employé, alors l’employeur doit prendre en charge la moitié de vos cotisations annuelles. En plus, les tarifs négociés à grande échelle sont plus intéressants et ils offrent de meilleures garanties qu’un contrat individuel.

Donc opter pour la mutuelle d’entreprise pour vous et votre conjoint(e) ou votre famille, est un excellent moyen de bénéficier d’une complémentaire santé sans payer le plein tarif.

Les travailleurs indépendants peuvent aussi profiter de ce type d’avantage en souscrivant à une mutuelle dite « Madelin ». En effet, ces contrats de complémentaire santé, soumis à une réglementation spécifique, permettent aux artisans, aux commerçants et aux professions libérales de déduire une partie des cotisations versées de leur revenu imposable.

Astuce N°5 : choisissez une mutuelle responsable et responsabilisante

Elles sont de plus en plus répandues car elles sont plus économiques. Ce sont les mutuelles santé dites « responsables ». On les appelle ainsi car leur but est de responsabiliser leurs clients et donc de lutter contre la surconsommation des soins médicaux.

Par exemple, elles favorisent le suivi du parcours de soins coordonnés, et elles ne prennent pas en charge les participations forfaitaires. Aussi elles appliquent des plafonds encadrés sur les remboursements des dépassements d’honoraires et sur certains soins comme ceux liés à l’optique.

En revanche, les mutuelles responsables bénéficient d’une fiscalité plus douce et elles vous reviendront donc moins cher.

Astuce N°6 pour faire des économies : Ne vous fiez pas à la notoriété

Certains organismes, présents depuis longtemps sur le marché, misent sur leur notoriété pour attirer de nouveaux assurés. A coup de campagnes publicitaires dans les médias (télé, radio et réseaux sociaux), ces assureurs soignent leur image et rassurent leurs prospects. D’ailleurs, vous pouvez être surs, que le cout de leur communication est répercuté directement sur votre facture, ce qui ne vous profite pas vraiment… En revanche, d’autres organismes plus discrets mais aussi sérieux, proposent les mêmes garanties à des prix bien plus intéressants.
Chez NRG Assurance, nous connaissons tous les acteurs du marché, alors en faisant appel à nos services, vous serez certains de choisir la meilleure mutuelle du moment.

Astuce N°7 : Comparez les différentes mutuelles pour négocier ou résilier

La promesse est claire : en comparant les prix et les garanties de plusieurs organismes, vous pourrez économiser jusqu’à 45% sur votre budget santé de l’année ! Les prix des mutuelles varient énormément d’un assureur à l’autre, même pour des garanties similaires.

Nous vous conseillons donc de prendre le temps de vérifier que votre complémentaire santé est la plus intéressante du moment.

Une fois que vous aurez les idées claires sur le prix des autres mutuelles, alors n’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour obtenir des réductions, et ainsi profiter d’une mutuelle pas chère.

Astuce N°8 : Utilisez un comparateur de prix sur Internet

Comme nous venons de l’expliquer, la comparaison entre les différents assureurs est indispensable si vous souhaitez changer de mutuelle pour en trouver une qui soit plus économique.

Mais cet exercice peut être long et complexe ?

Aussi pour vous faciliter la tâche et gagner du temps, vous pouvez utiliser un des nombreux comparateurs en ligne gratuits.

En effet, en remplissant un simple questionnaire, vous obtiendrez un large de panel d’offres  grâce à ces outils de comparaison sans engagement.

Ils vous permettront de définir précisément votre profil et vos besoins pour trouver l’assureur le plus à même de satisfaire votre budget et vos exigences.

Astuce N°9 Restez à l’affut des promotions et des offres exceptionnelles

Comme le monde de l’assurance et de la mutuelle est un marché très concurrentiel et compétitif, il arrive que certaines promotions soient proposées aux futurs clients ou à certaines périodes de l’année.

En étant mis au courant à temps, vous pourrez alors profiter de réductions ou d’offres exceptionnelles de -10% ou -20% sur votre facture, ou de plusieurs mois offerts, surtout si c’est votre première adhésion.

Ainsi, nous vous conseillons d’être attentifs et de visiter régulièrement les offres proposées sur les sites internet des assureurs.

Astuce N°10 : Faire appel à un courtier en assurances

Comme nous l’avons expliqué auparavant, vous pouvez recourir à un comparateur en ligne pour trouver la mutuelle la moins chère. C’est pratique et rapide. En revanche, vous n’obtiendrez aucune explication et aucun conseil pour payer moins cher et pour adapter votre contrat de mutuelle.

D’ailleurs, si le contact humain et les bons conseils comptent pour vous et que vous souhaitez discuter de votre projet, alors vous pouvez faire appel aux services de NRG Assurance.

En effet, nos courtiers spécialisés en mutuelles et en assurances répondront à toutes vos questions sur rendez-vous téléphonique ou en agence ; et ils négocieront pour vous des tarifs exclusifs parfaitement adaptés à vos besoins.

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